Dalam dunia perbankan, kita seringkali mendengar dua istilah: bank konvensional dan bank syariah. Meskipun keduanya menawarkan layanan serupa seperti simpanan, pinjaman, dan transaksi keuangan lainnya, terdapat perbedaan mendasar yang berakar pada prinsip dan operasionalnya. Memahami perbedaan ini penting agar Anda dapat memilih lembaga keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keyakinan Anda.
Perbedaan paling fundamental terletak pada landasan operasionalnya. Bank konvensional beroperasi berdasarkan prinsip bunga (riba). Dalam sistem ini, bank memberikan pinjaman dengan mengenakan bunga kepada nasabah, dan memberikan bunga atas simpanan nasabah. Pendapatan utama bank berasal dari selisih bunga pinjaman dan bunga simpanan.
Di sisi lain, bank syariah beroperasi berdasarkan prinsip syariat Islam. Prinsip utama yang mendasarinya adalah pengharaman riba (bunga). Bank syariah tidak mengenakan atau memberikan bunga. Sebagai gantinya, bank syariah menggunakan akad-akad yang sesuai dengan syariat, seperti:
Perbedaan prinsip ini secara otomatis memengaruhi produk dan layanan yang ditawarkan. Pada bank konvensional, produk utamanya meliputi giro, tabungan (dengan bunga), deposito (dengan bunga), kredit/pinjaman (dengan bunga), kartu kredit (dengan bunga dan denda), KPR (Kredit Pemilikan Rumah dengan bunga), dan kredit kendaraan bermotor (dengan bunga).
Sementara itu, bank syariah menawarkan produk yang berlandaskan akad syariah:
Penting dicatat bahwa meskipun bank syariah tidak mengenakan bunga, bukan berarti biaya yang dikeluarkan nasabah lebih mahal. Keuntungan bank syariah berasal dari margin keuntungan yang disepakati dalam akad jual beli atau bagi hasil dari usaha yang dibiayai. Margin ini biasanya sudah ditentukan di awal dan transparan.
Perbedaan Kunci: Bank konvensional mengutamakan keuntungan dari selisih bunga, sementara bank syariah mengutamakan keuntungan dari bagi hasil usaha atau margin keuntungan yang jelas dan transparan sesuai syariat.
Dalam manajemen risiko, bank konvensional mengandalkan berbagai instrumen keuangan dan peraturan yang berlaku. Sementara itu, bank syariah tidak hanya mengandalkan regulasi konvensional, tetapi juga diawasi oleh Dewan Syariah. Dewan ini bertugas memastikan bahwa seluruh operasional dan produk bank telah sesuai dengan prinsip-prinsip syariat Islam.
Dari sisi nasabah, pilihan antara bank konvensional dan syariah seringkali didasarkan pada keyakinan agama dan preferensi terhadap cara pengelolaan dana. Bagi umat Muslim yang taat, bank syariah menjadi pilihan utama untuk menjaga kemurnian transaksi keuangan dari unsur riba.
Secara garis besar, perbedaan utama antara bank konvensional dan bank syariah terletak pada landasan operasionalnya. Bank konvensional menggunakan sistem bunga, sedangkan bank syariah berlandaskan pada prinsip bagi hasil dan akad-akad syariah tanpa riba. Perbedaan ini kemudian tercermin dalam jenis produk, cara perhitungan keuntungan, serta pengawasan yang dilakukan.
Memilih antara keduanya kembali lagi pada preferensi pribadi. Jika Anda mencari produk keuangan yang bebas dari unsur bunga dan sesuai dengan ajaran Islam, bank syariah adalah jawabannya. Namun, jika Anda tidak mempersoalkan sistem bunga dan mencari variasi produk yang lebih luas di pasar, bank konvensional tetap menjadi pilihan yang valid. Keduanya memiliki peran masing-masing dalam ekosistem keuangan.