Dalam dunia keuangan modern, masyarakat memiliki pilihan untuk memanfaatkan layanan perbankan yang beragam. Dua model utama yang sering menjadi perdebatan adalah perbankan syariah dan perbankan konvensional. Meskipun keduanya menawarkan produk dan layanan perbankan, terdapat perbedaan fundamental yang mendasari operasional dan filosofi kedua sistem ini. Memahami perbedaan ini sangat penting agar nasabah dapat memilih institusi keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keyakinan mereka.
Perbedaan paling signifikan terletak pada prinsip dasar yang mengatur operasionalnya. Perbankan syariah beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip syariat Islam, yang menekankan keadilan, kemaslahatan umat, dan larangan terhadap praktik-praktik yang diharamkan dalam Islam. Dua larangan utama yang menjadi fondasi perbankan syariah adalah:
Sebaliknya, perbankan konvensional beroperasi berdasarkan sistem bunga (riba). Keuntungan bank konvensional sebagian besar diperoleh dari selisih antara bunga yang diberikan kepada nasabah penyimpan dan bunga yang dibebankan kepada nasabah peminjam. Sistem ini didasarkan pada konsep ekonomi kapitalis yang memungkinkan penentuan tingkat bunga sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan moneter.
Perbedaan prinsip ini tercermin jelas pada produk-produk yang ditawarkan. Dalam perbankan konvensional, produk utamanya adalah tabungan, giro, deposito (dengan bunga), kredit/pinjaman (dengan bunga), dan berbagai instrumen investasi berdasarkan bunga.
Sementara itu, perbankan syariah memiliki produk yang dirancang untuk menghindari bunga dan menggantinya dengan mekanisme lain:
"Inti dari perbankan syariah adalah terciptanya keadilan dan keseimbangan, bukan sekadar akumulasi keuntungan semata."
Dalam perbankan konvensional, bank bertindak sebagai perantara keuangan yang menyalurkan dana dari pihak yang kelebihan dana ke pihak yang membutuhkan dana dengan menarik bunga sebagai kompensasi risiko dan modal. Fokus utamanya seringkali adalah keuntungan finansial.
Perbankan syariah memiliki peran yang lebih luas, tidak hanya sebagai perantara keuangan tetapi juga sebagai mitra dalam usaha dan investor yang bertanggung jawab. Bank syariah berperan aktif dalam mengarahkan dana ke sektor-sektor yang produktif dan sesuai dengan prinsip syariah, serta memiliki tanggung jawab sosial yang lebih besar dalam penyaluran zakat dan sedekah. Selain itu, bank syariah harus memastikan bahwa setiap aktivitas bisnisnya halal dan thayyib (baik).
Untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah, perbankan syariah memiliki struktur pengawasan yang berbeda. Selain pengawasan dari otoritas perbankan seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Indonesia, bank syariah juga diawasi oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) atau badan serupa yang terdiri dari para ulama dan ahli syariah. Dewan ini bertugas memberikan fatwa dan memastikan semua produk serta operasional bank sesuai dengan hukum Islam.
Bank konvensional diawasi oleh otoritas keuangan negara dan fokus pengawasannya lebih kepada kesehatan keuangan bank, kebijakan moneter, dan perlindungan konsumen dari sisi regulasi yang berlaku umum.
Perbedaan antara perbankan syariah dan konvensional bukanlah sekadar perbedaan terminologi, melainkan perbedaan mendasar dalam filosofi, prinsip operasional, dan tujuan. Perbankan syariah menawarkan alternatif bagi mereka yang mencari layanan keuangan yang bebas dari unsur bunga dan didasarkan pada nilai-nilai etika dan moral Islam, serta memiliki perhatian lebih pada aspek sosial dan ekonomi yang adil. Sementara itu, perbankan konvensional tetap menjadi tulang punggung sistem keuangan global dengan mekanisme bunga yang telah mapan.
Pilihan antara kedua sistem ini bergantung pada preferensi individu, pemahaman tentang prinsip yang dijalankan, serta tujuan finansial dan non-finansial yang ingin dicapai oleh nasabah.